Felipe Tadewald

Olá amigo, parabéns pela sua atitude de começar a investir.

Nós entendemos que o melhor caminho para você seja destinar seus aportes nas melhores oportunidades do momento, seja em ações ou Fundos Imobiliários, sempre tendo em mente que os FIIs entregam retornos bastante atrativos, e com menor volatilidade, e são ótimos para uma carteira previdenciária.

Também é importante que você evite pagar taxas demasiadamente elevadas sobre seu aporte, e tente diluir esses custos, obtendo taxas menores de corretagem.

O ideal é que a corretagem não supere 1% do seu valor de aporte, ou seja, para dividir dois aportes mensais de R$ 1.000,00, o ideal seria não pagar muito mais que R$ 10,00 de corretagem.

Ao longo do tempo, com a disciplina de aportar mensalmente e reinvestir os dividendos, você vai formatando uma carteira previdenciária diversificada e que deve entregar ma rentabilidade totalmente diferenciada no longo prazo.

No curto prazo, pelo fato da renda variável ser volátil, existe sempre uma grande possibilidade da renda fixa performar melhor, especialmente em períodos de juros mais altos. Porém, para longo prazo, considerando um período superior a 15 ou 20 anos, o investidor que possui uma carteira diversificada e de bons ativos, dificilmente não conseguirá uma rentabilidade muito acima da renda fixa.

Ao redor do mundo, e também no Brasil, a renda variável, no longo prazo (e quanto maior o prazo, maior tende a ser a vantagem da renda variável) sempre foi a melhor opção de investimento, embora existam períodos que ela pode sim performar abaixo e entregar retornos pífios.

Você pode comprar no fracionário até um limite de 99 ações, e pode vender, também no fracionário, qualquer quantidade, até o limite também de 99 ações.

Imagine que você comprou 70 ações de uma empresa este mês, e precisa vender 20 papéis, então você envia sua ordem de venda de 20 papéis, e pronto, você ficará com 50 ações em carteira.

Não existe um valor exato ou uma regra universal para isso, mas você pode tomar como base, ao menos para ter um norte, e um objetivo a ser alcançado, uma carteira com 10 ações e 10 fundos imobiliários, por exemplo, e que possua ativos de setores e segmentos variados.

Porém, não vemos problema no investidor possuir uma carteira com 5 ou 6 ações, e 5 ou 6 fundos imobiliários, desde que também de setores variados, visto que essa composição já garante uma diversificação suficiente.

Olá amigo. Existem inúmeros fundos de renda fixa que permitem aplicações variáveis, desde que respeitado um mínimo. Por exemplo, um fundo de RF que exige uma aplicação mínima de R$ 1.000,00, você pode destinar qualquer valor, desde que acima de R$ 1.000,00. Ou seja, poderá investir R$ 1.000,00, R$ 2.000,00 ou qualquer valor acima desse, a qualquer momento.

No mercado de renda variável, você também pode investir valores variáveis, a depender da quantidade de ações ou Fiis que desejas adquirir. Por exemplo, caso deseje comprar neste mês 200 ações de uma empresa que custa R$ 10,00 cada ação, e no mês que vem, desejas comprar 100 ações, não há problema algum.

O ideal seria você consultar um contador para ter mais detalhes a respeito dessas questões tributárias. O fato é que você provavelmente terá de pagar muito mais imposto de renda com ativos no exterior, que naturalmente sofrem de tributações mais elevadas, como é o caso de dividendos de ações e Reits americanos, por exemplo.

Olá Cleyton, tudo bem? Eu não entendi muito bem a sua pergunta. Depende basicamente da sua planilha e o modelo utilizado, e talvez, você esteja esquecendo de preencher alguns pontos. Geralmente planilhas e ferramentas de DCF, após o preenchimento dos dados, te informam automaticamente o preço justo de um ativo.

Olá DB . Nós acreditamos que a melhor forma de iniciar seja você investir diretamente em ações, montando sua própria carteira, mesmo com valores bem menores. Por exemplo, se você possui R$ 10.000,00 para iniciar, já é um valor mais do que suficiente para você estruturar uma carteira com 3 ou 4 ativos diferentes. Conforme você vai aportando e economizando mensalmente, você irá incrementar sua carteira, diversificando-a e aumentando também sua geração de renda passiva.

Fundos de ações, apesar de simples e fáceis de serem investidos, geralmente possuem taxas de administração relativamente elevadas, que comprometem a rentabilidade do investidor, além de que é necessário ter um track record interessante. Não são muitos os fundos de ações que apresentam um desempenho acima da média.

Além disso, ao contrário de investir diretamente em ações, os dividendos nos fundos de ações não caem na conta do investidor, e são reinvestidos automaticamente, de modo que, caso você necessite resgatar algum recurso, terá de pagar impostos, o que na prática cria uma tributação indireta sobre os dividendos dentro do fundo.

Por isso, a melhor opção é você destinar esses recursos para as ações e fiis presentes em nossas carteiras recomendadas.

Olá amigo, tudo bem? Considerando que você esteja partindo do ZERO, ou seja, não tenha hoje nenhum valor já poupado para iniciar sua carteira, e considerando uma carteira de ações e FIIs diversificada, você conseguiria atingir tal renda, com uma estimativa de rentabilidade de 8% reais (levemente superior à média histórica do Ibovespa até hoje), provavelmente daqui a cerca de 20 anos, aportando em torno de R$ 1.500,00 mensais.

Conforme você queira atingir essa renda em um período menor de tempo, seria necessário elevar os aportes, de modo que, aportando R$ 2.500,00 mensais, você reduziria este prazo para 15 anos. É um valor fora da realidade? Não tem problema, você também pode atingir seu objetivo aportando menos, porém, mais tempo seria necessário.

Aportando R$ 800 mensais, por exemplo, você conseguiria atingir a renda de R$ 5.000,00 aproximadamente em pouco mais de 26 anos.

Vale lembrar que são apenas estimativas, e é difícil prever com precisão a evolução da sua carteira e sua renda, porém, entendemos que essa expectativa seja plenamente viável, desde que você tenha uma carteira diversificada focada em bons ativos.

Olá Alceu, tudo bem? Parabéns pelo seu interesse em formatar uma carteira previdenciária e obter uma renda passiva de dividendos futuramente.

Como você bem disse, é difícil prever com precisão a trajetória do seu patrimônio neste período, porém, tomando como base uma expectativa de rentabilidade em torno de 8% ao ano reais,  o que entendemos que seja viável considerando uma boa carteira de ações e fundos imobiliários , bons pagadores de dividendos, a estimativa é que você, aplicando R$ 1.000,00 mensais, e já considerando os atuais R$ 70k, tenha uma renda mensal de dividendos de aproximadamente R$ 3.250.

Este valor equivale a mais de 3 vezes o que quase 70% dos aposentados do INSS hoje ganha, e é muito superior à aposentadoria média do brasileiro.

Olá Raquel, tudo bem? Como você parece estar ainda iniciando no mercado e ainda não se sente confortável, eu sugiro que você acesse a seção de artigos de nosso site, onde você terá acesso a um enorme conteúdo educacional e informativo.

https://www.suno.com.br/artigos/

Além disso, eu lhe recomendo acessar esse guia, que acredito que será de grande valor no seu processo de aprendizagem e evolução como investidora.

Como investir em ações na bolsa de valores – Guia rápido em 6 passos

Olá Cercal, tudo bem?

É sempre muito difícil estimar uma valorização imobiliária, pois ela depende de inúmeros fatores, como a própria recuperação econômica, do mercado imobiliário, a situação da região, e inclusive o desempenho das vendas e distratos daquele empreendimento. Além disso, é importante ter em mente que apartamento na planta, após a entrega do empreendimento, você assume um financiamento, o que pode levá-lo a ter um custo muito mais elevado por este imóvel do que o que você pensa que está efetivamente pagando.

Além disso, caso sua ideia seja ter o imóvel não apenas para valorização, mas para renda passiva, é importante ter em mente que o aluguel é tributado , reduzindo bastante sua rentabilidade.

Nós sugerimos que, em vez de você adquirir este imóvel na planta, você estruture uma carteira previdenciária, se focando na compra de boas ações e bons fundos imobiliários e reinvestindo os dividendos, o que no longo prazo, deve lhe entregar uma rentabilidade acima da média.

Obviamente que, caso você faça questão de ter um imóvel, o ideal seria você acumular recursos em renda fixa que sejam suficientes para você dar uma boa entrada e financiar o menor valor possível, além de, claro, tentar barganhar taxas melhores de financiamento.

Olá amigo, tudo bem?

Não existe um valor “mínimo” ideal para você começar a investir.

Hoje em dia, com muitas corretoras cobrando taxas de corretagem muito baratas e até isentando o investidor de taxas de custódia, investir com valores pequenos ficou bastante viável. Por isso, a depender da taxa de corretagem que sua corretora cobra, investir com R$ 300 já faz sentido.

Nós costumamos sugerir que a corretagem não ultrapasse 1% do valor do aporte. Por exemplo, se você pretende investir R$ 500 por mês, então você pode pagar até R$ 5,00 de corretagem, justamente para esse percentual não comprometer de forma expressiva sua rentabilidade no longo prazo.

Existem ainda corretoras que não cobram corretagem e taxas para fundos imobiliários, e portanto, para fundos imobiliários, um valor como R$ 10,00, já é viável para você comprar cotas de alguns fundos.

Recomendamos, no entanto, que você estude e entenda a dinâmica do mercado, entendendo que ele é volátil e seu patrimônio não vai crescer em “linha reta”. Além disso, mais importante ainda é você assumir a postura de sócio, ou seja, saber que as ações são uma ótima forma de você se associar a bons projetos e bons empreendimentos, fazendo jus aos seus dividendos, e não cair na armadilha da postura de especulador, que leva o investidor a ver o mercado como um cassino.

Deseja saber quais são as boas empresas e bons fundos imobiliários para você investir todos os meses? Te convido a ser nosso assinante Premium, e ter acesso às nossas carteiras de ações e FIIs, isso tudo por menos de R$ 1,00 por mês.

https://www.suno.com.br/nossas-assinaturas/

Olá amigo, tudo bem? Nós não incentivamos o giro, pois justamente eleva os custos com taxas e emolumentos, prejudicando a rentabilidade do investidor, porém no caso citado por você, especialmente por você estar com uma carteira em fase inicial, o ideal seria, caso Itaúsa atinja R$ 14,00, você deixá-la em carteira, mas direcionar os aportes para outros ativos.

Obviamente que,  caso sua carteira se torne maior em volume financeiro, e por exemplo, você venha a ter uma parcela expressiva da sua carteira em Itaúsa, liquidar uma parcela desses ativos a esses preços e direcionar a outros faz sentido, porém, para quem está no começo, o foco deve ser direcionado a acumular, e não em realizar vendas, prioritariamente.

Olá amigo, tudo bem? Você pode aportar agora este mês em outros ativos que também estejam em preços interessantes, justamente para diversificar sua carteira. Obviamente que não há problema de você concentrar um pouco em um ou outro ativo durante uns meses, mas o ideal é que ao longo do tempo sua carteira vá se equilibrando e fique diversificada.

Recomendo também que você escolha alguns fundos imobiliários para aportar mensalmente, tendo em vista que geram uma boa renda passiva, incrementando rentabilidade, e reduzindo volatilidade.