Fundos de Investimento
Estou diversificando minha carteira, porém a parte de fundos de investimento acho um pouco escassa de informações. Me corrijam se estiver errada. Fundo de investimento costuma oscilar bastante, momentos de alta, baixa e constância. O que costumam fazer quando está em alta? Fazem retirada e reaplicam o lucro? Ou apenas deixa aplicado?
10 Respostas
Oi, Djenany!
Como existem vários tipos de fundos de investimento, cada um tem seu tipo de estratégia, taxas e perfil de investidor. Acredito que esteja se referindo aos fundos específicos de renda variável, então vou basear minha resposta nesta hipótese. Lembrando que mesmo dentro de uma mesma categoria de fundos, eles não são iguais e devemos analisar antes de investirmos grandes quantias.
Vamos supor que um fundo invista igualmente em 10 ações, a oscilação do fundo será em linha com a oscilação conjunta de todas elas. Logo, o fundo terá uma volatilidade parecida com a de mercado. Não é uma boa estratégia ficar retirando o lucro do fundo constantemente porque existe o prazo para resgaste (podendo chegar a D+60) e também incide imposto de renda sobre o lucro do valor resgatado.
O fundo é criado, por exemplo, para pessoas que não têm tempo ou não querem gerenciar o seu investimento, mas buscam uma boa rentabilidade confiando no gestor do fundo e remunerando ele através das taxas pelo serviço feito. Esse não é o único perfil de investidor que faz aportes nos fundos, mas serve para demonstrar que se o objetivo for ficar constantemente monitorando altas e baixas para realizar lucros, faria mais sentido que você investisse diretamente nos ativos ao invés do fundo.
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Oi, Djenany!
Como existem vários tipos de fundos de investimento, cada um tem seu tipo de estratégia, taxas e perfil de investidor. Acredito que esteja se referindo aos fundos específicos de renda variável, então vou basear minha resposta nesta hipótese. Lembrando que mesmo dentro de uma mesma categoria de fundos, eles não são iguais e devemos analisar antes de investirmos grandes quantias.
Vamos supor que um fundo invista igualmente em 10 ações, a oscilação do fundo será em linha com a oscilação conjunta de todas elas. Logo, o fundo terá uma volatilidade parecida com a de mercado. Não é uma boa estratégia ficar retirando o lucro do fundo constantemente porque existe o prazo para resgaste (podendo chegar a D+60) e também incide imposto de renda sobre o lucro do valor resgatado.
O fundo é criado, por exemplo, para pessoas que não têm tempo ou não querem gerenciar o seu investimento, mas buscam uma boa rentabilidade confiando no gestor do fundo e remunerando ele através das taxas pelo serviço feito. Esse não é o único perfil de investidor que faz aportes nos fundos, mas serve para demonstrar que se o objetivo for ficar constantemente monitorando altas e baixas para realizar lucros, faria mais sentido que você investisse diretamente nos ativos ao invés do fundo.
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Marco, obrigada, foi uma baita resposta! Me tirou outras dúvidas que tinha a respeito. Então nesse caso poderia simplesmente aplicar no fundo e deixar lá… É que por exemplo vamos supor que investi 1000 e esse fundo está agora 1200, não sei se seria vantajoso resgatar e reinvestir, uma vez que se houver baixa no valor eu irei continuar com os 1000. São tantas dúvidas kkkk
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Eu entendo seu ponto de vista. No começo é bem confuso mesmo, mas renda variável é coisa de longo prazo. Uma das coisas que me ajudou muito foi começar a imaginar o que eu faria se o valor fosse em milhões.
Como você comentou, para nós, pequenos investidores, parece tentador pegar essa alta de 20% passando dos 1000 para 1200 no curto prazo, mas será que um gestor de milhões consegue ficar fazendo tantas movimentações de curto prazo muito rápido? A não ser que tenha certeza de que existe uma oportunidade muito melhor ou que tenha encontrado algum problema no seu investimento atual, não vale a pena ficar movimentando demais seu dinheiro de um lado pro outro só porque subiu ou caiu.
Outro erro de muita gente é colocar todo o dinheiro logo de cara porque ouviu falar que é algum investimento muito bom. Dá para ir fazendo aportes menores ao longo do tempo enquanto vai se acostumando com esse novo mundo, assim já vai pegando experiência e pode ir ajustando sua posição com os aportes que for fazendo ao longo do tempo. O único ponto de atenção são as taxas que paga em operações, por isso vale a pena buscar corretoras com bons serviços e baixas taxas.
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Certo. O que me deixa meio perdida é que o valor aplicado fica sendo o que de fato apliquei, claro. Mas o valor acumulado soma com o que teve de rendimento, porém independente desse rendimento subir ele não soma com o que foi aplicado, mas se cai aí já abate no que apliquei. Meu raciocínio está certo? Mas a pergunta é, por que quando sobe não credita e quando cai debita?
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Não sei se entendi seu exemplo. O que você aplicar no fundo vai render junto com o fundo, seja positivo ou negativo. Pelo menos nos fundos que eu conheço é assim. Você tem algum exemplo prático disso que comentou? Me soa um pouco estranho, mas não sou especialista.
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Olá, Djenany!
Vejamos se consigo te ajudar.
Quem investe por fundos de investimento geralmente é porque não tem tempo para estudar os ativos individualmente ou não quer estudar o mercado, entre outras razões. Portanto você delega a função de gerenciar os ativos (ações, títulos públicos e privados, etc) para um profissional capacitado que recebe uma remuneração por isso: a taxa de administração.
Vou dar um exemplo diferente, não referente ao mercado financeiro especificamente, para ver se fará sentido para você.
Imagine que você comprou uma casa por R$ 100 mil e, depois de uma ano, você verifica que conseguiria vender por R$ 120 mil. Um ganho de 20%.
Se você conseguisse vender a sua casa pelos R$ 120 mil, provavelmente, tudo mais constante, não conseguiria comprar outra casa semelhante na mesma região por R$ 100 mil, pois é bem provável que o mercado todo subiu e todas as casas similares custam agora R$ 120 mil.
Entretanto, você poderia comprar uma segunda casa por R$ 120 mil e ficar com as duas valendo, nesse momento, R$ 240 mil.
Digamos que, após mais um ano, o valor de mercado das casas tenha subido mais 10%. Suas casas valeriam R$ 132 mil cada uma e você teria um patrimônio de R$ 264 mil, porém investiu (desembolsou) R$ 220 mil (R$ 100 mil na primeira e R$ 120 mil na segunda). Isso representaria um ganho de R$ 44 mil, ou 20%.
Perceba que você teve ganho de qualquer forma.
É claro que, se o mercado todo tivesse se desvalorizado, você teria perdido valor, mas apenas se tivesse vendido as casas.
Similarmente, nos fundos de investimento, caso você ficasse resgatando e esperando o mercado cair para poder aplicar novamente, poderia perder muitas oportunidades, ou nunca mais conseguir aplicar pelo valor de R$ 1 mil.
No longo prazo, se a empresa que está por trás da ação for boa, é bem provável que ela valorizará.
Além disso, dentro dos fundos de investimento eles reaplicam todos os dividendos recebidos das ações em que eles aplicam, que gera mais valor para cada cota, ou seja, para você.
Portanto, ficar resgatando e investindo não é a melhor estratégia de longo prazo, pois, além da possibilidade de você errar o timing do mercado, existem os custos envolvidos que podem deteriorar seu patrimônio no longo prazo.
Ficou extenso, mas espero que tenha te ajudado de alguma forma.
Abraço!
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Ficou ótima sua explicação. Principalmente por ter colocado como exemplo imóveis, ficou de fácil entendimento, agradeço pelo tempo que gastou escrevendo essa resposta 👏👏. Mas confesso que estou com uma pulga atrás da orelha. Pois o valor que valoriza o fundo nunca vi entrar no valor aplicado. 😅
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Depois de ler a conversa toda, acho que entendi a sua dúvida. Se não entendi, vamos conversando até entender.
Parece-me que talvez você esteja confundindo a aplicação em um fundo de investimento com aplicação da poupança.
Quando você aplica seu dinheiro na poupança, toda vez que rende alguma coisa, cai o dinheiro na sua conta e você pode usar do jeito que bem entender. Ocorre que na poupança não existe (pelo menos nunca vi) rendimento negativo. Não sai dinheiro da sua conta.
Quando você investe em um fundo de investimentos, os valores estão com o fundo, não com você (na sua conta). Por isso existe o resgate, que nada mais é do que “pedir o dinheiro de volta na sua conta”.
A confusão também deve ocorrer talvez por causa das aplicações automáticas dos valores em conta corrente dos grandes bancos. Eles aplicam em fundos de investimento de liquidez diária e esse valor reflete todos os dias no extrato da sua conta. São os chamados fundos DI, pois seguem o CDI, que raramente (ou nunca) têm rendimento negativo.
Já qualquer outro fundo de investimento (ações, multimercado, inflação, etc) podem ter rentabilidade negativa, mas, ainda assim, o dinheiro não sai da sua conta. É um evento temporário (caso não haja nenhum problema com o fundo) que só te trará prejuízo se você solicitar o resgate, “pedir seu dinheiro de volta”. Digamos que rendimentos positivos ou negativos em fundos de investimento são as cotações dele, similar às cotações das ações em bolsa de valores.
Será que agora eu entendi o que você quis dizer? (kkkkk)
Espero que te ajude de alguma forma.
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kkkkkkkkkkkkk, fico confusa e coloco os outros confusos também. Acho que é isso mesmo kkkk queria enviar um print pra vc entender o que estou falando pra ver se vc esta falando e eu que não estou entendendo :X
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- ago 2021
- 22 ago
- ago 2021