Tiago Reis
@tiagoguitian
Analista de investimentos (CNPI) e sócio-fundador da Suno Research.
Não existe segredo.
Para alcançar a liberdade financeira, e receber de renda passiva o suficiente para cobrir suas despesas é preciso economizar e investir com inteligência, para assim ter ativos que te deem a renda almejada.
Portanto, você tem duas frentes para atuar: a contenção de gastos e aumento das suas receitas.
Eu sempre preferi atuar aumentando a minha própria renda do que cortando gastos.
No limite se você só cortar gastos virará um morador de rua. Estou exagerando, mas eu não quero abrir de não poder viajar ou jantar fora.
E se eu não quero abrir mão disso e mesmo assim fazer sobrar, só existe uma solução: aumentar a renda. Eu destaco criar projetos que gerem alguma renda como empreender.
Dai vai um pouco do conhecimento de cada um e suas aptidões. Eu por exemplo, amo finanças e investimentos. E posso criar um livro, como os livros que já escrevi e assim aumentar um pouco a minha renda.
Escrever um livro é um caminho para você? Pode ser ou não. Minha idéia aqui é apenas abrir a sua mente a novas ideias de como criar uma renda adicional ao mesmo tempo em que cria valor para a contraparte.
Tenho certeza que quem ler este livro vai adquirir conhecimentos muito mais valiosos do que o valor deste livro, e todo mundo ganha: eu e você leitor.
Tudo isso pode acelerar a sua renda gerada ao mesmo tempo em que podem ser ativos geradores de renda que te ajudam a garantir a sua liberdade financeira lá na frente.
Sim, é possível.
Empresas como Itau e Bradesco possuem ações preferenciais.
Nos Estados Unidos, a Berkshire Hathaway, o Google e o Facebook possuem mais de uma classe de ações.
Enquanto isso, ações da construtora PDG e da OGX despencaram mais de 90% nos últimos anos, apesar de ambas somente possuírem ações ordinárias.
Portanto, ter somente ações ordinárias não é garantia de sucesso na bolsa ou se quer de boas praticas de governança.
Boas práticas de governança corporativa são muito mais do que a empresa ter apenas uma classe de ações. Governança Corporativa é basicamente fazer com o dinheiro dos acionistas o que é melhor para eles, independente das ambições individuais da gestão.
Na minha interpretação, você deveria olhar para todos os fundamentos da empresa e depois decidir qual classe de ações comprar. Jamais faça o contrário: começar com a premissa de somente comprar uma classe de ações e somente depois analisar os fundamentos.
Eu destaco sobretudo o balanço.
É preciso ter um cuidado maior ao analisar a liquidez e o endividamento das empresas.
Empresas menores, geralmente, carecem de um acesso maior ao mercado de capitais e dívida. Por conta disso, é preciso ter um cuidado especial uma vez que em caso de deterioração da economia estas empresas apresentam dificuldades de se capitalizar.
Portanto, somente invista em empresas sólidas com balanços fortes.
Tratamos disso nesta postagem no Suno Respostas: https://respostas.suno.com.br/pergunta/melhor-livro-sobre-valuation/
A tributação para empresas não é favorável a investimentos que não sejam em renda fixa.
Alguns fatores para que se deve levar em consideração para projetar o crescimento:
- Crescimento do PIB
- Crescimento dos segmentos que a empresa atua
- Capacidade da gestão e vantagens competitivas da empresa
Eu recomendo você ler o estudo Tryumph of the Optimist (http://csinvesting.org/wp-content/uploads/2015/03/2781_triumph_of_the_optimists.pdf)
Neste estudo você pode encontrar referências históricas de vários paises quanto ao retorno médio de ações.
Em todos os mercados, as ações foram o investimento de maior retorno médio nos últimos 100 anos.
Vale a pena ler este estudo.
É uma possibilidade.
Eu recomendo que você leia os relatórios antes de investir. Desta forma, vai entender os riscos e oportunidades de cada uma das indicações.
As vezes, apesar do desconto, uma determinada empresa não se enquadra no perfil de risco que você busca.
São produtos de investimento diferentes. Um investimento em fundos imobiliário foca em investimento imóveis enquanto ações são participações em empresas.
É difícil saber o número exato, pois a renda variável pode variar em seu retorno.
Trabalhando com um retorno real de 8% e um yield de 8% (o que é factível com investimento em fundos imobiliários), você precisaria investir por mês R$3.280,00 por mês.
Não existe valor recomendado.
Escrevi um artigo sobre como investir com pouco dinheiro: https://www.suno.com.br/artigos/como-investir-na-bolsa-de-valores-com-pouco-dinheiro/
Eu não sou contra fazer o chamado covered call.
Mas recomendo fazer isso dentro de uma estrutura com menos imposto, como clubes de investimentos ou fundos de investimento.
