É bem provável que o custo da sua dívida supere a rentabilidade dos seus investimentos, principalmente os investimento de alta liquidez : reserva de emergência.
Faça um plano de amortização de suas dívidas começando pelas mais caras .
Reinvista os proventos recebidos.
Morrer dependendo do INSS…Ótima escolha, não??!
O sentido da vida não será no dia da sua morte…mas nas escolhas que você fez até chegar este dia.
O ideal é ter uma renda superior ao seu custo de vida. Por exemplo : Caso necessite de uma renda de R$5000,00 e espera receber o minimo de 6% aa em dividendos você deveria acumular um patrimônio de R$1000000,00.
O Calculo seria M =( 5000,00 x 12)/6% => M=1.000.000,00.
Se considerar uma rentabilidade de 0,6% ao mês vc teria que acumular R$1500000,00.
Att
LUIZ PAULO,
Primeiro seria preciso saber qual as suas necessidades a partir dos 60 anos e o qto vc estaria disposto a poupar mensalmente para definirmos uma renda adequada…
De qq forma vou colocar uma tabela para que lhe serva de orientação inicial ( considerando que vc tenha apenas 10 anos para acúmulo de capital)
| R$ 100,00 | R$ 200,00 | R$ 300,00 | R$ 400,00 | R$ 500,00 | R$ 1.000,00 | R$ 1.500,00 | R$ 2.000,00 | R$ 2.500,00 | R$ 5.000,00 | |
| 0,3% | -R$ 14.418,57 | -R$ 28.837,14 | -R$ 43.255,72 | -R$ 57.674,29 | -R$ 72.092,86 | -R$ 144.185,72 | -R$ 216.278,58 | -R$ 288.371,45 | -R$ 360.464,31 | -R$ 720.928,62 |
| 0,4% | -R$ 15.363,20 | -R$ 30.726,39 | -R$ 46.089,59 | -R$ 61.452,78 | -R$ 76.815,98 | -R$ 153.631,96 | -R$ 230.447,94 | -R$ 307.263,92 | -R$ 384.079,90 | -R$ 768.159,80 |
| 0,5% | -R$ 16.387,93 | -R$ 32.775,87 | -R$ 49.163,80 | -R$ 65.551,74 | -R$ 81.939,67 | -R$ 163.879,35 | -R$ 245.819,02 | -R$ 327.758,69 | -R$ 409.698,37 | -R$ 819.396,73 |
| 0,6% | -R$ 17.500,30 | -R$ 35.000,60 | -R$ 52.500,90 | -R$ 70.001,20 | -R$ 87.501,50 | -R$ 175.003,01 | -R$ 262.504,51 | -R$ 350.006,02 | -R$ 437.507,52 | -R$ 875.015,05 |
| 0,7% | -R$ 18.708,55 | -R$ 37.417,10 | -R$ 56.125,64 | -R$ 74.834,19 | -R$ 93.542,74 | -R$ 187.085,48 | -R$ 280.628,22 | -R$ 374.170,97 | -R$ 467.713,71 | -R$ 935.427,41 |
| 0,8% | -R$ 20.021,75 | -R$ 40.043,49 | -R$ 60.065,24 | -R$ 80.086,99 | -R$ 100.108,73 | -R$ 200.217,47 | -R$ 300.326,20 | -R$ 400.434,94 | -R$ 500.543,67 | -R$ 1.001.087,35 |
| 0,9% | -R$ 21.449,87 | -R$ 42.899,73 | -R$ 64.349,60 | -R$ 85.799,47 | -R$ 107.249,33 | -R$ 214.498,67 | -R$ 321.748,00 | -R$ 428.997,33 | -R$ 536.246,67 | -R$ 1.072.493,34 |
| 1,0% | -R$ 23.003,87 | -R$ 46.007,74 | -R$ 69.011,61 | -R$ 92.015,48 | -R$ 115.019,34 | -R$ 230.038,69 | -R$ 345.058,03 | -R$ 460.077,38 | -R$ 575.096,72 | -R$ 1.150.193,45 |
| 1,1% | -R$ 24.695,81 | -R$ 49.391,61 | -R$ 74.087,42 | -R$ 98.783,23 | -R$ 123.479,04 | -R$ 246.958,07 | -R$ 370.437,11 | -R$ 493.916,15 | -R$ 617.395,18 | -R$ 1.234.790,36 |
| 1,2% | -R$ 26.538,94 | -R$ 53.077,88 | -R$ 79.616,82 | -R$ 106.155,76 | -R$ 132.694,70 | -R$ 265.389,40 | -R$ 398.084,09 | -R$ 530.778,79 | -R$ 663.473,49 | -R$ 1.326.946,98 |
Por exemplo : Se vc poupar R$500,00 mensais com uma taxa nominal média de 0,8%…vc acumularia após 10 anos o valor bruto de R$ 100108,00…
Desta forma vc pode inicialmente tentar avaliar qual a sua possibilidade de poupança e mensurar um montante futuro…
O mercado de capitais irá lhe proporcionar um retorno maior no longo prazo… O objetivo de uma carteira previdenciária é a geração de renda passiva, portanto acompanhe o crescimento da sua renda periodicamente…Eu faço sempre uma média dos últimos 12 meses …
Você tem opções entre ações pagadoras de dividendos e FII( fundos de investimento imobiliário)…OS FII oferecem uma renda mensal isenta de IR …Assim como dividendos…
Para investimentos em TD …você deve entender a influência da taxa de juros da economia no preço dos títulos…Geralmente o ponto ideal de entrada é qdo a taxa está na máxima (aumentando o desconto do preço do título)…O ponto negativo é a tributação rígida da renda fixa.
Na renda variável você pode fazer uma gestão tributária mais eficiente…
Sandro…o mercado de capitais irá lhe proporcionar o retorno maior no longo prazo… O objetivo de uma carteira previdenciária é a geração de renda passiva, portanto acompanhe o crescimento da sua renda e não as oscilações de mercado ( esta sim pode influenciar sua emoções e colocar em risco a sua carteira ).
Você tem opções entre ações pagadoras de dividendos e FII( fundos de investimento imobiliário)…OS FII oferecem uma renda mensal isenta de IR …Assim como dividendos…
Outro ponto importante é que na renda variável você pode fazer uma gestão tributária mais eficiente…diferente da renda fixa …onde as regras são rígidas e compulsórias.
Procure alocar seu recurso inicialmente em 1 ou 2 fundos no máximo… Fundos multi ativos de logística ou shopping por exemplo..e um outro fundo de papel…CRI…
Acredito que devemos ter inicialmente conhecimentos sólidos de Contabilidade Básica e Finanças Corporativa. Entender a dinâmica dos indicadores macroeconômicos e sua correlação com segmentos da atividade econômica do ativo avaliado. E por fim ler muitos relatórios para buscar a informação essencial para um bom investimento.
Fábio,
Com a possibilidade de aportes de 4000,00 reais/mes , vc teria um leque de opções mais atrativos.
Hj considero apenas investimentos o que me gera renda passiva . Títulos públicos são um bom investimento, mas não me atraem por explorar apenas mercado de juros (rentismo). Isto não contribui em nada para a produtividade de um país… Gostaria que o governo desse mais incetivo para as pessoas optarem pelo mercado de capitais…o mercado produtivo.
Eu optaria por 60% em FII, 30% Ações Dividendos e 10% Títulos Públicos/DI….Mas vc que tem que decidir a composição que o deixa mais confortável.
Abraços
Jonatas,
O problema da previdência privada são os altos custos de carregamento, taxa de administração e , às vezes , tb taxa de performance. Tudo isto acaba ” roubando ” uma parcela da sua rentabilidade. Caso vc seja celetista , a previdência privada pode auxiliar no planejamento tributário…mas tem que fazer as contas se o que vc economiza de IR vai ser vantajoso …. O imposto que não paga hj, será cobrado amanhã.
O melhor é que vc construa um carteira com ativos próprios…Vc tem maior administração ativa com maior liberdade na gestão tributária.
Fabio,
Como todos sabemos o INSS é uma instituição de credibilidade duvidosa…e para todos nós há apenas a certeza de um dia se aposentar com 1 SM.
O valor que vc recolhe sobre um SM…tem mais a função de seguro (invalidez) do que previdência. Para ter uma aposentadoria sustentável vc mesmo deve construir sua carteira de ativos( FII e ações pagadoras de dividendos). Acompanhe a renda gerada por estes ativo…reinvista junto com novos aportes … e decida vc a melhor hora para se aposentar. Não deixe que o Estado decida isto por você.
