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Priorize a geração de renda!!!Fundos imobiliarios (shoping,logistica e cri) 50% e ações geradoras de dividendos( setores elétrico e financeiro). 35%
Reinvista os proventos recebidos.
Mantenha uma parcela em Tesouro Direto SELIC( emergencias e oportunidades) 15% -
Morrer dependendo do INSS…Ótima escolha, não??!
O sentido da vida não será no dia da sua morte…mas nas escolhas que você fez até chegar este dia.
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O ideal é ter uma renda superior ao seu custo de vida. Por exemplo : Caso necessite de uma renda de R$5000,00 e espera receber o minimo de 6% aa em dividendos você deveria acumular um patrimônio de R$1000000,00.
O Calculo seria M =( 5000,00 x 12)/6% => M=1.000.000,00.
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Jose …
Se considerar uma rentabilidade de 0,6% ao mês vc teria que acumular R$1500000,00.
Att
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LUIZ PAULO,
Primeiro seria preciso saber qual as suas necessidades a partir dos 60 anos e o qto vc estaria disposto a poupar mensalmente para definirmos uma renda adequada…
De qq forma vou colocar uma tabela para que lhe serva de orientação inicial ( considerando que vc tenha apenas 10 anos para acúmulo de capital)R$ 100,00 R$ 200,00 R$ 300,00 R$ 400,00 R$ 500,00 R$ 1.000,00 R$ 1.500,00 R$ 2.000,00 R$ 2.500,00 R$ 5.000,00 0,3% -R$ 14.418,57 -R$ 28.837,14 -R$ 43.255,72 -R$ 57.674,29 -R$ 72.092,86 -R$ 144.185,72 -R$ 216.278,58 -R$ 288.371,45 -R$ 360.464,31 -R$ 720.928,62 0,4% -R$ 15.363,20 -R$ 30.726,39 -R$ 46.089,59 -R$ 61.452,78 -R$ 76.815,98 -R$ 153.631,96 -R$ 230.447,94 -R$ 307.263,92 -R$ 384.079,90 -R$ 768.159,80 0,5% -R$ 16.387,93 -R$ 32.775,87 -R$ 49.163,80 -R$ 65.551,74 -R$ 81.939,67 -R$ 163.879,35 -R$ 245.819,02 -R$ 327.758,69 -R$ 409.698,37 -R$ 819.396,73 0,6% -R$ 17.500,30 -R$ 35.000,60 -R$ 52.500,90 -R$ 70.001,20 -R$ 87.501,50 -R$ 175.003,01 -R$ 262.504,51 -R$ 350.006,02 -R$ 437.507,52 -R$ 875.015,05 0,7% -R$ 18.708,55 -R$ 37.417,10 -R$ 56.125,64 -R$ 74.834,19 -R$ 93.542,74 -R$ 187.085,48 -R$ 280.628,22 -R$ 374.170,97 -R$ 467.713,71 -R$ 935.427,41 0,8% -R$ 20.021,75 -R$ 40.043,49 -R$ 60.065,24 -R$ 80.086,99 -R$ 100.108,73 -R$ 200.217,47 -R$ 300.326,20 -R$ 400.434,94 -R$ 500.543,67 -R$ 1.001.087,35 0,9% -R$ 21.449,87 -R$ 42.899,73 -R$ 64.349,60 -R$ 85.799,47 -R$ 107.249,33 -R$ 214.498,67 -R$ 321.748,00 -R$ 428.997,33 -R$ 536.246,67 -R$ 1.072.493,34 1,0% -R$ 23.003,87 -R$ 46.007,74 -R$ 69.011,61 -R$ 92.015,48 -R$ 115.019,34 -R$ 230.038,69 -R$ 345.058,03 -R$ 460.077,38 -R$ 575.096,72 -R$ 1.150.193,45 1,1% -R$ 24.695,81 -R$ 49.391,61 -R$ 74.087,42 -R$ 98.783,23 -R$ 123.479,04 -R$ 246.958,07 -R$ 370.437,11 -R$ 493.916,15 -R$ 617.395,18 -R$ 1.234.790,36 1,2% -R$ 26.538,94 -R$ 53.077,88 -R$ 79.616,82 -R$ 106.155,76 -R$ 132.694,70 -R$ 265.389,40 -R$ 398.084,09 -R$ 530.778,79 -R$ 663.473,49 -R$ 1.326.946,98 Por exemplo : Se vc poupar R$500,00 mensais com uma taxa nominal média de 0,8%…vc acumularia após 10 anos o valor bruto de R$ 100108,00…
Desta forma vc pode inicialmente tentar avaliar qual a sua possibilidade de poupança e mensurar um montante futuro…
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O mercado de capitais irá lhe proporcionar um retorno maior no longo prazo… O objetivo de uma carteira previdenciária é a geração de renda passiva, portanto acompanhe o crescimento da sua renda periodicamente…Eu faço sempre uma média dos últimos 12 meses …
Você tem opções entre ações pagadoras de dividendos e FII( fundos de investimento imobiliário)…OS FII oferecem uma renda mensal isenta de IR …Assim como dividendos…
Para investimentos em TD …você deve entender a influência da taxa de juros da economia no preço dos títulos…Geralmente o ponto ideal de entrada é qdo a taxa está na máxima (aumentando o desconto do preço do título)…O ponto negativo é a tributação rígida da renda fixa.
Na renda variável você pode fazer uma gestão tributária mais eficiente…
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Sandro…o mercado de capitais irá lhe proporcionar o retorno maior no longo prazo… O objetivo de uma carteira previdenciária é a geração de renda passiva, portanto acompanhe o crescimento da sua renda e não as oscilações de mercado ( esta sim pode influenciar sua emoções e colocar em risco a sua carteira ).
Você tem opções entre ações pagadoras de dividendos e FII( fundos de investimento imobiliário)…OS FII oferecem uma renda mensal isenta de IR …Assim como dividendos…
Outro ponto importante é que na renda variável você pode fazer uma gestão tributária mais eficiente…diferente da renda fixa …onde as regras são rígidas e compulsórias.
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Procure alocar seu recurso inicialmente em 1 ou 2 fundos no máximo… Fundos multi ativos de logística ou shopping por exemplo..e um outro fundo de papel…CRI…
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Acredito que devemos ter inicialmente conhecimentos sólidos de Contabilidade Básica e Finanças Corporativa. Entender a dinâmica dos indicadores macroeconômicos e sua correlação com segmentos da atividade econômica do ativo avaliado. E por fim ler muitos relatórios para buscar a informação essencial para um bom investimento.
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Fábio,
Com a possibilidade de aportes de 4000,00 reais/mes , vc teria um leque de opções mais atrativos.
Hj considero apenas investimentos o que me gera renda passiva . Títulos públicos são um bom investimento, mas não me atraem por explorar apenas mercado de juros (rentismo). Isto não contribui em nada para a produtividade de um país… Gostaria que o governo desse mais incetivo para as pessoas optarem pelo mercado de capitais…o mercado produtivo.
Eu optaria por 60% em FII, 30% Ações Dividendos e 10% Títulos Públicos/DI….Mas vc que tem que decidir a composição que o deixa mais confortável.
Abraços
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Jonatas,
O problema da previdência privada são os altos custos de carregamento, taxa de administração e , às vezes , tb taxa de performance. Tudo isto acaba ” roubando ” uma parcela da sua rentabilidade. Caso vc seja celetista , a previdência privada pode auxiliar no planejamento tributário…mas tem que fazer as contas se o que vc economiza de IR vai ser vantajoso …. O imposto que não paga hj, será cobrado amanhã.
O melhor é que vc construa um carteira com ativos próprios…Vc tem maior administração ativa com maior liberdade na gestão tributária.
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Fabio,
Como todos sabemos o INSS é uma instituição de credibilidade duvidosa…e para todos nós há apenas a certeza de um dia se aposentar com 1 SM.
O valor que vc recolhe sobre um SM…tem mais a função de seguro (invalidez) do que previdência. Para ter uma aposentadoria sustentável vc mesmo deve construir sua carteira de ativos( FII e ações pagadoras de dividendos). Acompanhe a renda gerada por estes ativo…reinvista junto com novos aportes … e decida vc a melhor hora para se aposentar. Não deixe que o Estado decida isto por você. -
Guilherme,Geralmente acompanho meus investimentos pela renda passiva gerada…não pelo seu preço de mercado. Um mercado em alta provavelmente está caro na aquisição de novos ativos…mas necessariamente não precisa vender. Eu mudo minha carteira apenas qdo percebo… queda na renda gerada …o que pode acontecer no mercado em alta …ou em baixa. Uma crise econômica sempre traz boas oportunidades!!!
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É bem provável que o custo da sua dívida supere a rentabilidade dos seus investimentos, principalmente os investimento de alta liquidez : reserva de emergência.
Faça um plano de amortização de suas dívidas começando pelas mais caras .
