Finanças Pessoais
Felipe, você acha que é possível viver de renda investindo 800 a 900 por mês?
Tenho 35 anos e a capacidade de investir 800 a 900 por mês , você acredita que este valor pode me proporcionar uma aposentadoria no futuro? Eu tambem contribuo com INSS, mas nao conto com isso… alem disso tenho 1 imóvel que estou financiando mas a ideia é apenas morar nele. Valeu
3 Respostas
Primeiramente, gostaria de parabenizá-lo pelo seu interesse em investimentos e sua disposição de poupar e economizar mensalmente. Só por isso, você já se coloca à frente da grande maioria da população, que consome todo seu salário mensalmente em passivos e despesas e não se organizam para ter uma vida financeira estável no futuro.
Em relação à sua dúvida, a resposta é bastante subjetiva e depende muito de cada um e de cada objetivo e renda que a pessoa almeja atingir no futuro.
Por exemplo, se você me falar que você vive em um padrão de vida muito elevado, com muitos gastos e despesas, que superam os R$ 15 mil ou R$ 20 mil mensais (exemplo), e pretende seguir com um padrão de vida elevado até mesmo dentro da sua aposentadoria, eu certamente responderei que não será nenhum pouco fácil você atingir este objetivo com os valores que você se dispõe a economizar.
No entanto, se você deseja ter um padrão de vida um pouco mais simples, ou mesmo, deseja ter um ótimo complemento de renda, eu não tenho dúvidas de que é possível.
Fazendo uma simulação simples, considerando que você hoje tem 35 anos, e pretende se aposentar aos 60, ou seja, aportará mensalmente durante cerca de 25 anos cerca de R$ 900,00, e considerando que você tenha uma reserva de R$ 10 mil para dar um “passo inicial”, a estimativa é que você chegue aos 60 anos, com uma renda passiva, fruto dos investimentos em renda variável em torno de R$ 5.500,00 a R$ 5.700,00, em valores de hoje, ou seja, já ajustados pela inflação.
Vale lembrar que para isso, é imprescindível sejam reinvestidos TODOS os dividendos que receber ao longo do tempo, caso contrário, sua rentabilidade será fortemente prejudicada e os juros compostos não poderão agir corretamente.
Como o tempo é um fator crucial e importantíssimo para os investimentos de longo prazo, e quanto mais tempo você investe, mais é recompensado pelos juros compostos e pela sua disciplina, se você desejar iniciar a usufruir de seus recursos aos 65 anos, ou seja, 5 anos depois, então esse rendimento acaba sendo bastante incrementado, e eu estimo que você atinja uma renda passiva de dividendos e rendimentos de aproximadamente R$ 8.800,00.
Veja como o poder dos juros compostos é bastante potencializado pelo tempo, e com apenas 5 anos a mais de investimentos, a renda projetada cresceu incríveis 60%!
Apesar desse valor não lhe fazer um bilionário como Luiz Barsi Filho, os R$ 8.800,00 mensais (sempre em valores de hoje) equivalem a cerca de 7 vezes mais o que ganha a grande maioria dos aposentados brasileiros atualmente, e representa um valor cerca de 5% maior que o teto do INSS, atualmente em R$ 5.645,00.
Acredita que você precisará de uma renda ainda maior para sua aposentadoria? Aí não tem segredo, a bolsa de valores não faz milagre, e você precisará aportar mais em termos financeiros ou durante mais tempo.
Se aumentar seus aportes para R$ 1.000,00 ou R$ 1.200,00 por exemplo, você conseguirá elevar essa expectativa de rendimentos em cerca de 30%.
De qualquer forma, independente dos valores poupados, o mais importante é que você se mantenha focado e com a paciência necessária para atingir seus objetivos, e sempre de olho no longo prazo, sabendo que essa jornada não é rápida, mas é muito recompensadora e gratificante.
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Depende da renda que você espera conseguir com esses aportes.
Digamos que você tenha uma rentabilidade de 0,8% real ao mês (bem possível) e você vá corrigindo esses aportes com a inflação.
900 reais por mês durante 25 anos acumulam R$ 1.115.822 em moeda de hoje.
Com um yield de 5% a 8% ao ano (também possível), sua renda mensal ficaria em torno de R$ 4.649 a R$ 7.438.
Tá bom para você?
No INSS, o teto hoje está em R$ 5645,80. Para ganhar isso, você vai ter que contribuir 11%, ou R$ 621,04 , por mês durante 35 anos.
Se você investisse esse mesmo valor durante 35 anos com os 0,8% real ao mês, acumularia R$ 2.127.596.
Usando um yield de 5% a 8% ao ano, sua renda mensal seria, pasme, de R$ 8.864,98 a R$ 14.183,97. No pior dos casos, seria 57% melhor do que no INSS.
A renda do INSS corresponderia a um yield de apenas 3% sobre esse patrimônio que você acumulou, o que é muito fácil de superar hoje em dia.
Resumindo:
É possível sim se aposentar com ações e FIIs. E quase certamente é uma opção melhor do que no INSS.
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Primeiramente, gostaria de parabenizá-lo pelo seu interesse em investimentos e sua disposição de poupar e economizar mensalmente. Só por isso, você já se coloca à frente da grande maioria da população, que consome todo seu salário mensalmente em passivos e despesas e não se organizam para ter uma vida financeira estável no futuro.
Em relação à sua dúvida, a resposta é bastante subjetiva e depende muito de cada um e de cada objetivo e renda que a pessoa almeja atingir no futuro.
Por exemplo, se você me falar que você vive em um padrão de vida muito elevado, com muitos gastos e despesas, que superam os R$ 15 mil ou R$ 20 mil mensais (exemplo), e pretende seguir com um padrão de vida elevado até mesmo dentro da sua aposentadoria, eu certamente responderei que não será nenhum pouco fácil você atingir este objetivo com os valores que você se dispõe a economizar.
No entanto, se você deseja ter um padrão de vida um pouco mais simples, ou mesmo, deseja ter um ótimo complemento de renda, eu não tenho dúvidas de que é possível.
Fazendo uma simulação simples, considerando que você hoje tem 35 anos, e pretende se aposentar aos 60, ou seja, aportará mensalmente durante cerca de 25 anos cerca de R$ 900,00, e considerando que você tenha uma reserva de R$ 10 mil para dar um “passo inicial”, a estimativa é que você chegue aos 60 anos, com uma renda passiva, fruto dos investimentos em renda variável em torno de R$ 5.500,00 a R$ 5.700,00, em valores de hoje, ou seja, já ajustados pela inflação.
Vale lembrar que para isso, é imprescindível sejam reinvestidos TODOS os dividendos que receber ao longo do tempo, caso contrário, sua rentabilidade será fortemente prejudicada e os juros compostos não poderão agir corretamente.
Como o tempo é um fator crucial e importantíssimo para os investimentos de longo prazo, e quanto mais tempo você investe, mais é recompensado pelos juros compostos e pela sua disciplina, se você desejar iniciar a usufruir de seus recursos aos 65 anos, ou seja, 5 anos depois, então esse rendimento acaba sendo bastante incrementado, e eu estimo que você atinja uma renda passiva de dividendos e rendimentos de aproximadamente R$ 8.800,00.
Veja como o poder dos juros compostos é bastante potencializado pelo tempo, e com apenas 5 anos a mais de investimentos, a renda projetada cresceu incríveis 60%!
Apesar desse valor não lhe fazer um bilionário como Luiz Barsi Filho, os R$ 8.800,00 mensais (sempre em valores de hoje) equivalem a cerca de 7 vezes mais o que ganha a grande maioria dos aposentados brasileiros atualmente, e representa um valor cerca de 5% maior que o teto do INSS, atualmente em R$ 5.645,00.
Acredita que você precisará de uma renda ainda maior para sua aposentadoria? Aí não tem segredo, a bolsa de valores não faz milagre, e você precisará aportar mais em termos financeiros ou durante mais tempo.
Se aumentar seus aportes para R$ 1.000,00 ou R$ 1.200,00 por exemplo, você conseguirá elevar essa expectativa de rendimentos em cerca de 30%.
De qualquer forma, independente dos valores poupados, o mais importante é que você se mantenha focado e com a paciência necessária para atingir seus objetivos, e sempre de olho no longo prazo, sabendo que essa jornada não é rápida, mas é muito recompensadora e gratificante.
- maio 2018
- 24 maio
- maio 2018