O primeiro passo é identificar o seu perfil como investidor. O tamanho do sua tolerância ao risco e seus objetivos.
A renda fixa pode servir como uma reserva de emergência (nesse caso, procure títulos de maior liquidez ), pode servir como um investimento conservador de longo prazo ou uma reserva para eventuais oportunidades na renda variável.
O importante é você equilibrar seus investimentos de acordo com seu perfil de investidor e considerando essas premissas.
Você pode manter seus investimentos em renda fixa visando um longo prazo como parte da sua carteira, que pode variar de 5% a 80% da sua carteira, e adicionar ativos da renda variável no seu portfólio aos poucos. Compre ações o FII aos poucos e vá construindo seu portfolio com ou sem renda fixa. Assim, você consegue construir e equilibrar seus investimentos de uma maneira que combina melhor com o seu perfil.
Tente acumular os dividendos e aplicá-los em uma oportunidade assim que possível.
É natural começar com dividendos pequenos, mas eles crescem com o passar do tempo.
Dê uma olhada nesse artigo da Suno, nele explica muito bem o crescimento dos dividendos e o retorno quando você re-aplica.
Um total de vendas acima de 20 mil reais no mês é apenas um limite, no qual, você passa a não ser isento do IR. Porém, a alíquota do imposto de renda incide sobre o lucro líquido, como não ouve lucro no seu caso, não haverá imposto a ser recolhido.
Vendas com total abaixo de 20 mil reais, mesmo com lucro, são isentas. Vendas acima de 20 mil reais não são isentas e a alíquota incide sobre o lucro líquido total.
Obs.: Em todo caso, a declaração de IRPF ainda deve ser feita.
Para complementar a resposta dos colegas.
Segue abaixo um excelente artigo da Suno sobre dividendos.
No artigo, você pode ver um retorno no investimento considerando o reinvestimento dos dividendos.
Vale destacar também a seção de crescimento dos dividendos.
Dividendos – Guia Completo de Como Viver de Renda com Investimentos
Apenas acima de 20 mil reais no total em vendas a cada mês.
Deve-se declarar no IRPF, mesmo se for isento.
Apesar da Selic em baixa, reservas de emergência devem ser alocadas em ativos com boa liquidez e de baixo risco. Portanto, títulos de renda fixa ainda fazem esse papel (o Tesouro Selic é o mais comumente usado para essa atribuição).
Se desejar buscar rentabilidades mais altas, o ideal é que isso não seja feito com reservas de emergência. Deve-se ter um capital separado para isso, no qual, esse capital pode ficar investido por um prazo maior e de modo que a volatilidade não seja um problema.
Uma rentabilidade maior, exige um risco um pouco maior, algo que não é o ideal para reservar de emergência.
A Taxa Interna de Retorno (TIR), em inglês IRR (Internal Rate of Return), é a taxa necessária para igualar o valor de um investimento (valor presente) com os seus respectivos retornos futuros ou saldos de caixa. Sendo usada em análise de investimentos significa a taxa de retorno de um projeto.
No artigo abaixo, você pode ver formulas e exemplos de como fazer o calculo da TIR:
http://www.cavalcanteassociados.com.br/utd/UpToDate145.pdf
O calculo da rentabilidade é um calculo simples usando juros compostos, onde você compara o valor presente do ativo em relação ao valor investido inicialmente sobre uma base de tempo.
No artigo abaixo, você pode ver formulas e exemplos de como fazer o calculo:
Ilusão Inflacionária – Como calcular a rentabilidade real de um investimento?
O valor de R$50,00 mensais é baixo para a renda variável. Porém, uma boa estratégia pode ser juntar esses 50,00 mensais investindo em renda fixa. Depois de um tempo, você terá um capital maior para iniciar os investimentos em renda variável.
Enquanto você espera, continue estudando sobre renda variável e tente identificar o seu perfil como investidor.
Comece aos poucos e com paciência.
É importante também manter um orçamento pessoal, sempre tenha seus finanças organizadas. Dessa forma, você pode buscar a poupar cada vez mais e, por consequência, terá cada mais capital para investir.
Grandes exemplos de investidores não faltam.
Abaixo, alguns dos investidores que são fonte de inspiração para o investimento de longo prazo. Todos esses contam com uma vasta literatura que são de grande aprendizado para qualquer investidor. Fontes que vão desde de cartas, até livros e documentários, muitos dos quais são a MUST HAVE para qualquer investidor.
- Warren Buffet
- Benjamin Graham
- Charlie Munger
- Joel Greenblatt
- Luis Barsi Filho
- Florian Bartunek
- Peter Lynch
A lista é muito extensa, porém esses são os que mais influenciam atualmente.
Considerando um investidor de longo prazo, que seja adepto ao Value Investing, a paciência é certamente uma qualidade fundamental para o investidor. Mas, não basta apenas paciência. Paciência por si só pode fazer um investidor manter uma ação cujo os fundamentos estão se deteriorando. Um bom investidor conta com um conjunto de qualidade. A primeira delas é a paciência, mas tão importante quanto, é a disciplina com os próprios princípios, o foco em investimentos de valor, a incessante busca por conhecimento e visão de longo prazo.
- Crash – Alexandre Versignassi
- Value Investing: From Graham to Buffett and Beyond
- O Investidor Inteligente – Benjamin Graham
O histórico de múltiplos é algo realmente interessante de se ter em mãos.
Atualmente, não existe uma ferramenta gratuita com tais dados.
Uma forma de se obter essas informações é calcular por si mesmo.
Basta pegar receitas/lucros/ebit do periodo que for de interesse, buscar a cotação da mesma data e fazer o calculo.
É algo que dá um pouco mais de trabalho, mas é possível de se fazer.
O primeiro passo é sempre ter suas finanças organizadas. Assim, você poderá avaliar o quanto poderá investir e com qual frequência.
Esta primeira etapa é extremamente importante para identificar seu padrão de vida e seus objetivos.
A partir disso, de acordo com seu objetivo, será identificar seu perfil como investido. Isso poderá variar desde um investidor conservador (focar seus investimentos em renda fixa) até um investidor empreendedor e com um certo apetite para o risco (renda variável).
Seu perfil é o que te guirá sobre o que estudar.
Se você identificar que renda fixa é o caminho, procure materiais sobre o assunto na internet, estude um pouco de macro economia e busque a melhor aplicação no longo prazo.
Se você buscar investir em renda variável, a Suno tem excelente materiais que vão te guiar desde o incio para começar a investir. Busque os minicursos e artigos que a Suno produz. Além disso, a literatura é sempre um grande apoio. Existem excelente livros sobre investimento que podem te auxiliar nessa empreitada.
Como seu objetivo é “aplicar ao longo da vida”, eu sugiro que, após identificar o seu perfil de investidor, busque estudar sobre o assunto que for de interesse com livros e com o material que a Suno produz (alta qualidade).
É um aprendizado continuo, para o resto da vida, e que trará bons frutos para todo investidor disciplinado.
O melhor livro para se começar a estudar Valuation é: Value Investing: From Graham to Buffett and Beyond
Este livro é um excelente introdutório ao assunto.
Se você não precisar de um warm up, os livros abaixo são extremamente recomendáveis:
- Valuation. Como Precificar Ações – Autor: Alexandre Póvoa
- Valuation: Como avaliar empresas e escolher as melhores ações – Autor: Aswath Damodaran
São livros extremamente didáticos e que vão fundo no assunto.
Obs.: Um bom valuation leva em conta tanto a análise quantitativa quanto a analise qualitativa.
Então, livros sobre gestão de empresas, performance e qualidade são sempre um bom complemento para esta literatura.
