Uma carteira deve ser diversificada mas colocando em ações ou FII você estará colocando tudo em renda variável.
Não existe uma alocação padrão. Existe aquela que te deixa confortável. Eu tenho divisões entre renda fixa, renda variável e ativos no exterior e dentro dessas ainda divido entre ações e FII, CDB, LCI, LCA, TD pra renda fixa e exterior que também divido em ações, REIT e ETF, ou seja, tudo vai depender da sua alocação e o balanceamento vem com o tempo.
Antes de 2016 eu investia muito em renda fixa porque as taxas estavam bem altas, depois as ações começaram a subir e fui aportando em ações e não comprei mais renda fixa. Em 2015 comecei a comprar FII pois era o que apresentava melhor upside no momento.
Como pode perceber, não existe uma regra, você vai aportando naquilo que estiver melhor e depois vai rebalanceando a carteira e com o tempo terá as divisões em pizza.
Sugiro começar com FII e ir estudando tanto os FII quanto às ações. Com 300 por mês você consegue facilmente ir montando uma carteira de FII e começar a receber os alugueis mas fica difícil ir comprando ações.
Considere utilizar uma corretora que não cobre corretagem e se possível custódia pois no início pode representar uma grande porcentagem do aporte mensal.
Lembre-se que 300 por mês são 3600 investidor no primeiro ano + os alugueis recebido, sem contar valorização dos Fundos. É daí que se começa, daqui a pouco tem 8k, 12k, 20k, 100k …..
Quando comecei eu só usava análise técnica mas sempre me perguntava se aquilo era uma ciência de verdade ou apenas coincidência. Com o tempo fui estudando os fundamentos e percebi o que era mais plausível pra mim no quesito preço das ações. Hoje me pergunto se a AT funciona mesmo e se funciona, qual é a explicação? Simplesmente olhar aqueles candles e dizer que o preço vai subir ou cair fica meio ilógico pra mim, mesmo acontecendo.
Quanto à sua pergunta realmente não foi uma mistura de B&H com AT e sim entre Blue chips e small caps.
Uma carteira pode ter essa diversificação, ações mais consistentes para longo prazo e algumas small para aproveitar oportunidades.
Tiago, quando o capex é usado conforme você mencionou acima, com terrenos, fábricas, etc. consequentemente o valor patrimonial aumenta de imediato?
Sim, deveria vender algumas ações para custear os custos.
A diferença está na estratégia. Para Buffet o investimento é de longo prazo então não se pode pensar em já começar e receber dividendos pra viver. Pra fazer isso já comece com fundos imobiliários. A estratégia é outra, é comprar uma ação e deixar que eles reinvistam os dividendos das empresas que compõe a Berkshire e com isso uma única ação vai aumentando de valor com o tempo.
Como falei anteriormente, hoje Berkshire pode ser um valor que seja 5% do seu salário mas com o passar dos anos pode atingir 50%, 100% ou até mesmo 200%, daí uma ação que você venda já vai custear 2 meses de despesas.
A grande diferença é que ele reinveste pra você os dividendos.
Ah sim! E se você precisar de dinheiro, vai ter que vender algumas ações da Berkshire. Para uma aposentadoria é uma boa estratégia uma vez que você pode ir comprando ações ao longo do tempo e as primeiras que comprar sempre vai aumentar de valor.
Dê uma olhada em BRK.B há 10 anos atrás ele custava 87 dólares e agora 200. Quem sabe até você precisar vender, uma única ação não custeie uns 3 meses de suas despesas?
Quando você investe em ações como a Berkshire ou alguns ETF que não pagam dividendos e acumulam, você tem suas ações valorizadas pelo aumento do valor das empresas reinvestidas.
Funciona assim: a empresa tem um valor que dividido pelo número de ações vai dar um preço. Quando as ações que compõe e Berkshire pagam dividendos, eles compram mais ações de outras empresas, ou seja, reinvestem os dividendos mas não aumentam o número de ações no mercado então aquela ação que você comprou já valerá mais e assim sucessivamente.
O preço de 1 ação da berkshire vai aumentando com o tempo. Já se você mesmo pegar e reinvestir os dividendos, você vai aumentar quantidade de ações e consequentemente seu patrimônio mas não o preço da ação.
É praticamente o inverso do que acontece com os FII, eles pagam todos os meses alugueis então teoricamente, o preço da cota não deveria variar muito e é o que praticamente acontece.
É simples, olhe em sua volta e veja quantas pessoas conversam sobre isso. Olhe na escola se alguém ensina educação financeira. Agora tente conversar com alguém a fim de convencer a investir em bolsa. Você verá que as pessoas logo fogem. A primeira causa é a falta de educação financeira, a segunda é a falta de disciplina e interesse e por aí vai, dá pra listar várias causas, ainda tem a causa Governo, que nem se interessa tanto assim.
Entre no site de uma delas, é tão simples como se cadastrar no facebook, Instagram ou Snapchat.
É fato que existem várias pessoas com cacife pra comprar esse tipo de imóvel mas além do que o FelipeTD falou acima, há o fato do boom imobiliário de 2002 até 2010.
Conheço várias pessoas que compraram imóvel por 200 mil e venderam por 1,2 milhão após alguns anos mas o salário da mesma pessoa não subiu 6 vezes, ou seja, muita gente tem imóvel caro por ter valorizado com o tempo.
Outra coisa que colaborou foram os juros baixos. Teve uma época que você poderia financiar um imóvel com taxa de 7% ao ano fazendo com que quem tinha imóvel na época, vendesse e comprasse um mais caro financiando a diferença.
Uma outra coisas que poucos consideram é a lavagem de dinheiro. Dá pra lavar dinheiro comprando e vendendo imóvel.
Hoje em dia tá mais difícil vender um imóvel de mais de 1 milhão. Muitas pessoas dizem que seu imóvel custa mais de 1 milhão mas não há liquidez nenhuma, além dos preços terem recuados bastante.
Eu resumo assim: Se já tem UM imóvel físico em que você possa morar (não precisa ser a mansão dos sonhos), então vá de FII.
Considero que todos devam ter pelo menos um imóvel para viver ou até mesmo manter a diversificação do patrimônio mas não recomendo fazer dívidas pra isso. Após ter um imóvel em que você moraria dignamente, aporte tudo em FII, pois tem mais liquidez e você já pega parte dos alugueis pra reinvestir em outras coisas.
Se no futuro precisar de um imóvel melhor, você terá tempo pra vender o seu e tem liquidez nos FII, pode vender algumas cotas e comprar um melhor.
Falo isso no sentido prático da coisa e não no sentido 100% financeiro até mesmo porque se levar ao pé da letra, é melhor deixar tudo investido e morar de aluguel.
Algumas corretoras consideram esses somente para investidor qualificado. Não sei exatamente o motivo mas na Socopa você consegue comprar normalmente.
Mas o maior risco mesmo é você mesmo! Se você não estudar e não traçar uma estratégia, não vai ter bolsa que te salve. Os riscos podem ser mitigados com estudos.
Depende!
Se quiser algum tipo de investimento no exterior, pode comprar IVVB11, BDR, COE, fundos e por aí vai.
Se quiser comprar ações americanas ou de qualquer outro país como você compra ações na Bovespa, aí não temos. Algumas corretoras como a XP possuem braços no exterior mas os custos são inviáveis. Melhor abrir conta em uma corretora no exterior.
Preço justo é difícil de calcular. O que é justo pra você? PL abaixo de 15? Yield maior que 6%? Como makslane falou, primeiro você deve estudar a empresa que o BDR se relaciona e veja se está em um preço que você ache justo. De ante mão, se você já consegue analisar empresas americanas, pra quê comprar BDR? Compre direto no exterior.
